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[정양범센터장의 생애설계와 생애재무설계] 생애재무설계 절차의 의의 (24)
기사입력 2021.05.18 09:22:38 | 최종수정 2021.09.13 08:48:14
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생애설계의 특성은 논리적 절차에 의해 이루어지는 것이 중요한 특징이다. 생애재무설계 또한 본인이 직접 하든 아니면 전문가의 상담을 받아서하든 역시 생애설계의 기본적 절차의 틀 속에서 이루어져야 하는 것은 당연하다. 생애재무설계는 기획(planning)이므로 당연히 절차를 거쳐서 이루어져야 한다.

생애재무설계는 기존의 재무설계와는 달리 생활의 다른 7대 생활 영역의 목표달성을 위한 전반적인 비용 마련의 계획이므로 절차는 큰 틀에서 생애설계의 절차를 거치지만 보다 상세하게 할 필요도 있다. 특히 많은 자료를 수집하고, 분석해야 하고 계산도 많이 해야 하기 때문에 절차는 더욱 필요한 것이다.

특히 전문가가 생애재무설계를 도움을 주는 경우, 전문가는 고객과의 관계를 중시하고 고객에게 생애설계와 생애재무설계의 절차를 이해시키고 설명해가는 부분을 포함해서 생애재무설계의 절차에 더욱 세심한 사항들을 고려해야 한다. 전문가들는 고객의 생애재무설계를 도와주는 서비스를 하는 경우 고객의 이익을 최우선으로 해야 하고, 생애재무설계사의 직업윤리도 준수하여야 한다.

본인이 작성한 생애재무설계 결과를 전문가와 함께 검토하는 경우와 처음부터 생애재무설계사의 도움으로 생애재무설계를 하는 경우로 나뉠 수 있는데, 동일한 결과를 가져오지만 절차는 다르다.

전문가 검토에 의한 생애재무설계 절차는, 본인이 어느 정도 금융지식, 생애설계 및 생애재무설계의 지식을 가지고 자신의 재무설계를 완료 한 것에 대하여 검토해 주는 경우는 2가지가 있을 수 있다.

첫 번째 경우, (1) 생애재무 사명 설정, (2) 생애재무목표 설정, (3) 생애재무목표 달성 시간관리 계획을 수립한 것을 전반적으로 검토해 주는 경우가 있을 수 있다. 이 경우는 전문가와의 관계 정립과 구체적인 절차에 대한 상담 등 2-3회 상담을 통해 전반적인 확인 상담을 해주고 필요한 경우 추후 실행과정에서 다시 1-2회 상담이 있을 수 있다.

두 번째 경우, 본인이 어느 정도 금융과 생애설계 및 생애재무설계에 대한 지식을 가지고 (1) 생애 재무사명 설정, (2) 생애 재무목표 설정, (3) 생애 재무목표 달성 시간관리 계획 수립의 각 단계마다 생애재무설계 전문가와 상의하여 확인하는 경우가 있을 수 있다. 이 경우는 초기에 전문가와의 관계정립과 매 단계마다의 전문가의 코칭과 검토가 있어야 하므로 4-5회 정도의 상담이 필요하고 본인이 원하는 경우 추후 실천과정에서 1-2회의 상담이 이루질 수 있다.

[매일경제 생애설계센터 정양범 센터장]
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