‘돈 걱정 없는 노후를 위한 은퇴자산 관리 솔루션’
은퇴자산관리의 최고 전문가가 권하는 개인별 맞춤 전략!

베이비붐 세대의 상징인 ‘58년 개띠’가 마침내 정년퇴직을 한다. 700만 명에 달하는 베이비부머들이 모두 50대가 되고, 그들 대부분이 은퇴 시점을 맞는 지금 우리나라는 공교롭게도 본격적인 100세 시대로 진입하게 되어 50대 은퇴자들에게 족히 40년 이상의 여생이 남아 있게 되었다. 100세까지 살아갈 인생을 마다할 사람은 없겠지만, 문제는 ‘돈’이다. 돈 없는 후반생은 상상하기조차 싫은 은퇴자들, 대책은 무엇인가?
 
은퇴자산관리 솔루션의 최고 전문가인 삼성증권 은퇴설계연구소 김진영 소장의 [돈 걱정 없는 노후를 위한 금융관리 비결]을 담은 이 책은, 저자의 오랜 현장 경험과 은퇴자들과의 면담, 강연 등을 통해 축적된 은퇴자산관리 솔루션이 자세하게 수록된 책으로 단순한 재테크 도서가 아니라 은퇴 이후 100세까지의 안정적 경제독립을 위한 개인별 맞춤 전략이 쉽고도 충실하게 소개되고 있다. 

평생 모은 돈을 곶감처럼 한 푼 두 푼 빼먹고 살 것인가?
후회 없는 후반생을 위해 빈틈없는 전략을 세울 것인가?

은퇴 후에 새롭게 주어진 인생 50년을 혼자 힘으로 열어가야 할 은퇴자들 앞에는 5개의 적이 도사리고 있다. 0%로 추락한 금리, 10%로 치솟는 체감물가, 30%에 달하는 세금폭탄, 반 토막이 나버린 집값, 그리고 100세 시대의 도래다. 하나같이 은퇴자들의 호주머니를 노리는 이들 5적(五賊)을 어떻게 극복할 것인가, 이 책의 주제이자 베이비부머 은퇴자들의 하나같은 숙제다.

평생 모은 돈을 곶감처럼 한 푼 두 푼 빼먹고 살 것인가? 후회 없는 후반생을 위해 빈틈없는 전략을 세울 것인가? 저자는 은퇴자들이 던지는 물음에 답하기 위해 ‘반드시 지켜야 할 5계명’을 짚어준다. 시대착오적인 재테크 공식은 잊고 자기만의 은퇴설계도를 가져라, 휴면자산을 샅샅이 뒤져 이를 현재의 자산에 보태 나만의 은퇴계좌를 만들어라, 재산을 최대한 분산하라는 등의 조언이다. 여기에 더해 각종 절세전략, 연금상품 이용법 등 실생활에 당장 적용 가능한 방법들이 자세히 소개되어 은퇴자들에게 피가 되고 살이 되는 도움을 준다. 

당당하고 후회 없는 후반생을 위한 흑자은퇴 명품전략
흑자은퇴를 위한 전략, 지금 당장 시작하라!

책에는 또한 은퇴자들을 위한 각종 금융상품들, 가령 연금상품 · 월지급식상품 · 중위험/중수익 상품 · 절세상품 · 장기투자상품 등이 자세하게 열거되고 있다. 일반인들에게는 다소 생경하지만 은퇴자들이 반드시 알고 있어야 할 각종 금융이론과 다양한 금융상품들을 은퇴자의 시각에서 소개하고 해설하는 내용을 접하다 보면 은퇴자금으로 얼마를 갖고 있느냐에 관계없이 내 얘기처럼 느껴져 꽉 막힌 속이 뻥 뚫리게 된다.  
저자는 마지막으로 ‘은퇴자가 반드시 알아야 할 은퇴 5품(五品)’과 ‘흑자은퇴 명품전략 7가지’로 이어지는 조언을 통해 은퇴설계나 은퇴전략 수립이 누구나 자신의 힘으로 당장 시작할 수 있는 문제이며, 빠를수록 유리하다는 사실을 알게 한다. 노년이 되면 건강검진센터에 달려가자기 몸을 체크하듯이, 자신의 은퇴자산을 세밀하게 체크하는 일은 당당하고 후회 없는 후반생 30년을 보장할 건강검진과 같다.

김진영 현재 삼성증권 은퇴설계연구소 소장이다.
삼성증권이 2010년 은퇴설계연구소를 설립할 때부터 연구소장을 맡아 새로운 방식의 은퇴서비스를 개척해 왔다. 그 배경에는 금융업에 대한 폭 넓고 현실적인 연구경험들이 바탕이 되었다. 공부는 서울대학교와 동 대학원에서 국제금융, 특히 외환론을 전공했고 첫 직장인 쌍용증권(현 신한증권) 경제연구원에서 국제금융시장과 국제 자본이동을 9년간 연구했다. 
1997년 외환위기 직전에 삼성생명 금융연구소로 옮겨 금융전략 팀장을 하며 국내 금융시장과 삼성의 금융사업 전략을 11년간 연구했다. 주로 연구했던 분야는 은행, 보험, 증권의 자산관리사업, 퇴직연금사업, 신탁업, 자산운용업, 카드업, 금융지주회사와 시너지 등이었다. 2008년 글로벌 금융위기 직전에 삼성증권으로 옮겨 3년 정도 증권의 전략기획을 담당하다가 2010년말 은퇴설계연구소를 맡게 되었다.
은퇴설계연구소장으로 지내며 새로운 은퇴설계서비스를 전파하기 위해 활발한 기고와 강의 활동을 해 오고 있다. "중앙일보"에 ‘김진영의 행복한 은퇴설계’, "중앙SUNDAY"에 ‘김진영의 돈 버는 은퇴학교’ 등의 칼럼을 비롯하여 수많은 언론기고를 해 왔다. 또한, 2012년 봄 만들어진 삼성증권의 "은퇴학교"를 중심으로 강연활동도 활발하다.
지은 책으로는 [우리나라의 외환시장], [파생금융상품의 이해] 등이 있다. 또한, "국내 부유층시장과 Wealth Management", "삼성금융사의 Wealth Management 사업방향", "퇴직연금시장의 전망과 특성", "자산운용시장의 구조변화와 사업방향", "미국 생보사의 생명보험신탁 활용사례와 시사점", "일본의 신탁제도 개혁과 신탁시장의 변화" 등 다수의 연구보고서가 있다.

프롤로그 
사는 게, 사는 게 아니다! / 당신의 묘비명은 무엇입니까? / 58년 개띠, 마침내 은퇴하다 / 변한 세상, 먼저 버려야 새로 채울 수 있다

1장 / 반드시 넘어야 할 은퇴 5년의 크레바스 

돈이 돌로 변해 Poor로 전락하다 / 재산은 모으는 것보다 풀어쓰는 게 더 어렵다 / 50년 공든 탑도 한순간에 크레바스에 빠진다

1) 창업 크레바스 
창업 공화국의 슬픈 그림자 / 생각과는 너무 다른 현실, 뭘 좀 알만 하니 총알이 없다 / 마진 제로가 될 때까지 모여드는 개미들
2) 사기 크레바스 
왜 은퇴자들은 사기꾼들의 뻔한 거짓말에 쉽게 당할까? / 단군 이래 최대 호황을 누리고 있는 퇴직금 사기시장
3) 건강 크레바스 
50대는 쉰 세대, 사방에서 들리는 건강 적신호 / 본인뿐만 아니라 가족들도 병치레가 잦은 시기
4) 부부 크레바스 
<거부 → 우울 → 분노 → 수용>의 5년 / 황혼이혼, 남의 일이 아니다
5) 자식 크레바스 
베이비부머는 람보가 아니다 / 아이들의 늦은 결혼, 그로 인한 일파만파 / 손주 키우는 게 은퇴생활?

2장 / 반드시 막아야 할 은퇴 5적(五賊) 

지난 30년 재테크의 1등 공신, 부동산 / 30년간 20배가 오른 주가지수 / 30년간 예금금리는 복리로 10배 / 30년간 가구의 평균 월소득도 18배 올라 / 그 많던 경제전문가들은 다 어디로? / 사상 초유의 복합불황과 스태그플레이션의 융합 / 난생 처음 상대하는 5적이 나타났다

1) 망가진 배의 모터 - 0%의 금리 
우리에게도 꿈의 금리, 월 1% 시대가 있었다 / 외환위기, 그리고 산산이 부서진 꿈 / 0% 클럽의선진국, 뒤따르는 아시아 / 옆집에 쓰레기 버리는 근린 궁핍화 정책 / 은퇴 5적의 리더가 된 0% 금리
2) 바닥에 구멍 난 배 - 10%의 체감물가
1980년과 오늘의 짜장면 값 / 카드 세대의 물가 불감증 / 인플레의 삼두마차, Money/Oil/China / 물가의 위력, 역(逆) 72법칙 / 결국 은퇴자산관리는 물가와의 싸움
3) 배 안의 호랑이 ? 30%의 세금 부담 
이제 세금 걱정 없는 사람은 신용불량자뿐이다 / 전 세계가 빚잔치 후유증으로 세금폭탄 제조에 혈안 / 우리나라도 세금폭탄에 불이 붙었다 / 금융소득종합과세, 어떻게 변하나 / 더 큰 문제는 건강보험료
4) 반 토막 난 돛대 ? 50% 떨어진 집값
십자가에 못 박힌 부동산, 부활 기다리는 신도들 / 반 토막 난 집값, 도대체 바닥은? / 외환위기 때는 깡통주식, 이번은 깡통주택 / 대출 상환 압박에 잠 못 이루는 밤 / 상가 투자도 조만간 돈 무덤 가능성 / 아파트 세대교체는 이미 시작
5) 멀어지는 해안선 - 100세 장수시대 
100세 지팡이 청려장(靑藜杖)의 시대 열리고 / 장례식장 나이, 최빈수명은 86세 / 건강수명은 아직도 70대 초반 / 손 안 벌리고 버틸 수 있는 자립수명은?

3장 / 반드시 지켜야 할 은퇴 5계(五誡) 
착각의 노예가 되지 말라

1) 머리를 비우고, 처음부터 다시 배워라 
시대착오적인 재테크 노하우 빨리 잊어라 / 금리는 잊어라, 이제는 지수(Index)를 투자기준으로 삼아라 / 돈이 저절로 굴러가던 시대는 끝났다 / 현재의 시장을 거꾸로 봐라
2) 제대로 된 은퇴설계를 하라 
경험이나 감(感)만으로는 안 된다 / 당신의 은퇴자산이 몇 퍼센트로 돌아가는지 알고 있는가? / 은퇴설계에 1인분은 없다. 최소한 2인분(부부)이다 / 은퇴설계는 5년 단위로 하라 / 금융사에서 무료로 은퇴설계를 받아라
3) 놀고 있는 자산을 찾아라 
내 재산이 얼마인지 모르는 사람이 의외로 많다 / 장롱 속의 보험증서를 다시 꺼내라 / 골칫덩어리 부동산, 이제 결단을 내려라 / 언젠가 기회가 다시 올지 모른다? 미련을 버려라! / 오히려 대출을 받아 적극적으로 운영할 수도 있다 / 투자상품도 철 지나면 버려라
4) 은퇴자산을 나만의 은퇴계좌에 모아라
부자들도 은퇴설계가 필요할까? / 현재 재산이 모두 은퇴자산인가? / 시대마다 변하는 은퇴자산의 의미 / 은퇴자산과 투자자산을 분리하라
5) 현재의 재산을 최대한 분산하라
절세전략의 기본은 분산이다 / 세금폭탄, 사전증여의 시대를 열다 / 이혼에 따른 은퇴자금의 변화도 문제다

4장 / 반드시 다뤄야 할 은퇴 오품(五品) 

은퇴자산관리의 틀이 변하고 있다 / 은퇴자산 축적단계의 2개 코스 / 은퇴자산 보전단계의 3개 코스 / 은퇴생활비 분배단계와 마지막 코스 / 각각의 코스에는 맞는 은퇴상품이 있다

1) 연금상품
연금의 역할은 은퇴생활의 내복이다 / 국민연금은 최후의 생존보험으로 생각하라 / 직장인이라면 퇴직연금과 개인퇴직연금을 유지하라 / 개인연금은 마지막으로 부족한 연금을 메우는 수단이다 / 주택연금은 연금 중에서도 최후의 보루다 / 연금은 합쳐서 최소한의 생활비만 충족하면 된다
2) 월 지급식 상품 
연금에 유동성과 수익성을 보완하라 / <월 지급식 지수 ELS>는 일종의 증권방식 특판예금
3) 중 위험·중 수익 상품 
<물가+알파>를 만들 수 있는 상품이 필요 / 절대수익 추구형 상품을 주목하라
4) 절세 상품
비과세, 분리 과세, 분류과세, 이자분산, 소득공제 활용하라 / 상속세 재원 마련용으로 종신보험을 고려하라 / 해외채권으로 절세와 수익성을 동시에 잡아라
5) 장기투자 상품
단기에 쓸 돈은 안정상품, 장기에 쓸 돈은 고수익 상품으로 / 장기투자는 적립식으로 비용효율화 필요 / 적립식 ETF를 주목하라 / 미국과 중국의 골드 전쟁 / 원화의 화폐개혁까지 고려하면 골드 투자도 해볼 만

5장 / 오늘부터 당장 은퇴 준비를 시작하라 

흑자은퇴 명품전략(1) - 가족의 은퇴 크레바스 지도를 만들자
흑자은퇴 명품전략(2) - 나만의 은퇴설계도를 만들자
흑자은퇴 명품전략(3) - 연금상품으로 최저생활비 구멍을 골고루 메우자
흑자은퇴 명품전략(4) - 월 지급 상품으로 연금의 50%, 예상 은퇴생활 기간의 50%를 대비하라
흑자은퇴 명품전략(5) - 중 위험·중 수익 상품으로 필요한 목돈을 마련하라
흑자은퇴 명품전략(6) - 절세상품은 세금이나 건강보험료 이슈를 확인하라
흑자은퇴 명품전략(7) - 장기투자 상품은 반드시 하나 이상 보유하라

에필로그 - 後(who) am I? 
미련에 발목 잡혀 때를 놓치는 사람들 / 금융권도 새로운 솔루션 개발에 발 벗고 나서야
참고자료