지난 칼럼을 통해 생애재무설계의 배경을 (1) 경제수명 관점에서의 생애재무설계, (2) 인생 후반의 리스크, (3) 사회 환경 변화에 따른 생애재무설계에 대해 알아보았다. 생애재무설계의 구체적인 절차를 알아보기 전 생애재무설계의 필요성을 정리해 보면 다음과 같다.

(1) 다양한 생활영역의 목표 달성을 위한 디딤돌 확보

생애재무설계는 현재와 미래의 7대 생활영역(▲직업·경력, ▲학습·자기개발, ▲건강, ▲가족·사회적관계, ▲주거, ▲사회·참여봉사, ▲여가·영적활동)의 목표 달성을 위한 전반적 비용을 마련하는 계획이다. 재무는 다양한 생활영역의 목표를 달성하기 위한 기본적 토대가 된다.

(2) 미래에 대한 불확실성 극복

앞서 살펴본 것처럼 우리 사회는 끊임없이 변화하고 있으며 이러한 미래의 변화는 점점 더 예측하기 어려워지고 있다. 빠르게 변화하는 사회 속에서 우리는 모든 생활영역 목표 달성의 디딤돌이 되는 재무적 안정성을 확보하는 것이 중요하다. 생애재무설계는 불확실한 미래사회에 대한 불안감을 크게 해소할 수 있도록 한다.

(3) 생애주기 단계 전체의 생활영역별 목표 달성 촉진

생애재무설계는 생애주기 전체에 대한 계획을 세운다. 때문에 자산이 없는 청소년과 대학생들도 생애재무설계가 가능하다. 생애재무설계는 생애주기 전체를 바라보고 7대 생활 영역별로 목표를 세우기 때문에, 재무설계의 방향성이 흔들리지 않도록 잡아준다. 이는 목표 달성의 디딤돌이 되므로 다른 영역의 목표 달성을 더욱 촉진할 수 있다.

(4) 생활영역 전체에 대한 균형적이고 장기적인 접근과 영역별 목표 고려 및 조정

생애재무설계는 다른 7개 생활 영역의 목표 달성에 필요한 비용 마련을 포함하고 있는 계획이다. 생애재무설계의 목적은 생활의 균형을 유지하고 장기적으로 필요한 비용을 마련하는 것이므로, 비용 마련이 어려울 경우 생활 영역별 목표와 목표 달성 수준을 조정할 수 있게 해 준다.

(5) 합리적이고 객관적인 투자 가능

생애재무설계는 생애주기 전체에 대한 장기적 비용 마련 계획이다. 결국 생애재무설계는 장기적 관점이기 때문에 섣불리 투자할 수 없게 된다. 스스로 객관적인 금융지식을 습득하고 장기적 금융 안목을 길러 합리적인 투자를 실행할 수 있게 되기 때문에 장기적으로 봤을 때 소득을 더 높일 수 있다.

(6) 편안하고 안정적인 노후생활 보장

생애재무설계는 노후만을 위한 비용 마련 계획이 아니라 노후를 위한 생애 전체의 비용 마련 계획이다. 따라서 생애재무설계는 장기적 준비를 통해 노후까지의 생활 비용을 안정적으로 마련하여 다양한 생활영역에서 더 편안하고 안정적 생활을 가능하게 해 줄 수 있다.

[정양범 – 매일경제 생애설계센터 센터장]
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